안녕하세요. 현명한 금융 소비자를 위한 경제 가이드입니다.
“전쟁이 났다더라”, “경제가 위기라더라” 하는 뉴스가 들릴 때마다 어김없이 가격이 오르는 자산이 있습니다. 바로 ‘금(Gold)’입니다. 화폐 가치가 떨어질 때 내 자산을 지켜주는 최후의 보루이기 때문입니다.
최근 금값이 연일 사상 최고치를 갈아치우면서, 많은 분들이 금 투자에 관심을 갖기 시작했습니다.
“동네 금은방 가서 골드바 사면 되나요?”
“은행 가서 금 통장 만들면 되나요?”
결론부터 말씀드리면, 위 두 가지 방법은 수수료와 세금 때문에 수익을 내기가 정말 어렵습니다. 금은 ‘어떻게’ 사느냐에 따라 수익률이 15% 이상 차이가 납니다.
오늘 이 글에서는 초보자가 가장 많이 하는 실수인 ‘골드뱅킹’과 ‘실물 구매’의 단점을 분석하고, 주식처럼 스마트폰으로 거래하면서 수수료는 최저, 세금은 0원인 ‘KRX 금시장’ 투자법을 완벽하게 정리해 드립니다.
1. 금을 사는 3가지 방법 비교 (호갱 탈출)
금을 사는 방법은 크게 실물(덩어리), 은행(통장), 거래소(KRX) 세 가지가 있습니다. 비용 구조를 비교해보면 답이 나옵니다.
방법 1: 금은방/홈쇼핑에서 실물 구매 (비추천)
골드바를 사서 집에 두는 방식입니다.
- 부가세 10%: 살 때 무조건 금값의 10%를 세금으로 더 내야 합니다. (이미 -10% 손해 보고 시작)
- 수수료: 제작비(세공비)와 유통 마진이 약 5% 붙습니다.
- 결론: 금값이 최소 15% 이상 폭등해야 본전입니다. 보관도 위험합니다.
방법 2: 은행 골드뱅킹/금 통장 (비추천)
은행에서 통장을 만들어 돈을 넣으면 국제 금 시세에 맞춰 잔고(g)를 적립해 줍니다.
- 배당소득세 15.4%: 매매 차익에 대해 이자를 번 것으로 간주하여 세금을 떼어갑니다. 이게 치명적입니다. (금융소득종합과세 포함)
- 수수료: 살 때, 팔 때 각각 약 1%씩 수수료가 듭니다.
방법 3: KRX 금시장 (강력 추천)
한국거래소(KRX)가 정부 정책으로 만든 금 거래 시장입니다. 증권사 주식 앱(MTS)으로 주식처럼 사고팝니다.
- 매매 차익 비과세 (세금 0원): 금값이 2배가 돼서 팔아도 세금을 1원도 안 냅니다. (국내 유일)
- 부가세 면제: 계좌 안에서 사고팔 때는 부가세(10%)가 없습니다. (단, 실물로 인출할 때만 부과)
- 낮은 수수료: 증권사별로 약 0.2~0.3% 수준으로 매우 저렴합니다.
2. 왜 무조건 ‘KRX 금시장’인가?
숫자로 증명해 보겠습니다. 내가 금 1,000만 원어치를 샀다가 금값이 10% 올라서 1,100만 원에 팔았다고 가정해 봅시다. (매매 수수료 제외, 단순 비교)
| 구분 | 골드뱅킹 (은행) | KRX 금시장 (증권사) |
|---|---|---|
| 투자 원금 | 1,000만 원 | 1,000만 원 |
| 매도 금액 | 1,100만 원 (10% 수익) | 1,100만 원 (10% 수익) |
| 차익 | +100만 원 | +100만 원 |
| 세금 | -15.4만 원 (배당소득세) | 0원 (비과세) |
| 최종 수익 | 84만 6천 원 | 100만 원 |
똑같이 투자했는데 손에 쥐는 돈은 KRX 금시장이 압도적으로 많습니다. 특히 투자 금액이 커질수록 15.4%의 세금 차이는 어마어마해집니다.
3. KRX 금시장 거래하는 법 (5분 컷)
“주식 계좌 있으면 바로 되나요?”
아닙니다. 일반 주식 계좌와는 별도로 ‘금 현물 전용 계좌’를 하나 더 개설해야 합니다.
1단계: 증권사 앱 접속
사용하시는 증권사(키움, 삼성, 미래에셋, 토스 등 대부분 가능) 앱을 켭니다.
2단계: 금 현물 계좌 개설
메뉴 검색창에 ‘금’ 또는 ‘금현물’을 검색하여 비대면으로 계좌를 개설합니다. (신분증 필요)
3단계: 입금 및 주문
계좌에 투자할 현금을 입금합니다. 그 후 주식 주문창과 똑같이 생긴 ‘금 주문’ 화면에서 매수 버튼을 누릅니다.
- 종목명: 주로 ‘금 99.99K’를 선택합니다.
- 거래 단위: 1g 단위로 소액 투자가 가능합니다. (현재 시세 기준 약 10~12만 원 선)
4. 금 투자 시 주의사항 및 포트폴리오 전략
금은 안전 자산이지만, 단기간에는 가격 변동이 심할 수 있습니다.
4.1. 달러 환율을 봐야 한다
국내 금값은 [국제 금 시세(달러) × 원/달러 환율]로 결정됩니다.
- 국제 금값이 올라도 환율이 떨어지면 국내 금값은 안 오를 수 있습니다.
- 반대로 환율이 폭등하면(경제 위기), 금값도 같이 올라 방어 효과가 극대화됩니다.
4.2. 몰빵 금지는 필수
워런 버핏은 금을 싫어합니다. 금은 이자나 배당을 주지 않기 때문입니다.
따라서 전체 자산의 5% ~ 10% 정도만 ‘보험’ 든다는 생각으로 포트폴리오에 담아두는 것이 좋습니다. 주식이 폭락할 때 금이 계좌를 방어해 주는 역할을 합니다.
5. 결론: 위기 때 웃는 사람은 ‘금’을 가진 사람이다
역사적으로 화폐 가치는 계속 떨어졌고, 금의 가치는 우상향했습니다.
지금 당장 큰돈을 투자하지 않더라도, 커피 한 잔 값 아껴서 1g씩 금을 모아가는 재미를 느껴보세요.
KRX 금시장을 이용하면 세금 걱정 없이, 가장 스마트하게 내 자산의 ‘안전벨트’를 채울 수 있습니다.
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